headerphoto

預貯金だけに頼り続けますか？

経済が右肩上がりに成長していた時代には、投資のことなど考えなくても銀行に預けておけばお金が殖えていきました。
しかし、現在の低金利では銀行に預けておいても一向に殖えていきません。
それでも、資産が殖えていっている人はいます。近年の株ブームで儲けている人もいます。
ここでは、株などで儲かる話をするつもりはありませんが、「難しそう」とか「なんか損しそう」という理由でかたづけてしまうのはもったいないと思います。
預貯金だけを頼るのではなく、他の方法も検討したほうがいい理由を２つお話します。

長生きのリスクに備える

１つ目は長生きのリスクです。６５歳まで無事長生きすると男性の平均余命は約８３歳（あと１８年）。女性は約８８歳（あと２３年）です。
平均余命までと考えると２３年分の生活費を用意しなければいけません。

生命保険文化センターの生活保障に関する調査によると、夫婦二人でセカンドライフを送るのに必要な生活費は月約２４万かかるとのことです。

厚生労働省が試算するモデル世帯（夫、会社員　平均年収５６０万　公的年金４０年加入（妻、専業主婦）だと月約２３万もらえるのでほぼ年金で生活できるわけですが、同調査で、趣味を楽しんだり、旅行をしたりと、ゆとりあるセカンドライフを送るには月約３８万かかるそうです。

自分のことだけでなく、孫からいいおじちゃん、おばあちゃんと思われるには何かとお金がかかりますよね。

ゆとりあるセカンドライフを送るには、公的年金とは別に毎月約１５万を用意しなければいけませんが、退職金や企業年金で賄うことができますか。

インフレリスクに備える

２つ目にインフレ(モノやサービスの価格が継続的に上昇すること)リスクです。将来の安心を確保するためにはインフレリスクにも注意しなければいけません。

消費者物価指数をみると、昭和４０年代と比べて約４倍上がっています。
特に、１９７４年には消費者物価が２３％上昇して、お金で買える物の価値が一年間で約４分の１も目減りをし、預貯金だけ資産を保有していた人は大きなダメージを受けました。

具体的な例でお話しますと、インフレ率が２％（日本の過去３０年間のインフレ率の平均は約３．８％）で今後１０年間推移した場合、１００万円で買えたものが１０年後には１２０万円になります。金利０．３％の預金で１００万円を１０年預けても１０３万円にしかなりません。お金は増えてもお金の価値は下がっていますよね。
ただ銀行に預けているだけだと、物価の上昇に合わせて、お金が増えるどころか資産が目減りしていくかもしれません。

確定拠出年金（４０１ｋ）は投資で運用を！

確定拠出年金は国民年金や既存の企業年金に加え、新たな選択肢として公的年金に上乗せされる制度で、自己責任で退職金を運用しなければいけません。

この制度を導入した会社では説明会があって、いきなり預金か投資かの選択を迫られるわけで、投資はこわいから預金や元本確保型を選んでそのままにしていませんか。

実は、預金や元本確保型も低金利の時代にはこわい商品になります。

なぜなら、利息がついてお金が増えたり、元本が戻ってきたとしても、将来のインフレによっては実質的な価値は目減りしてしまうからです。

以前でしたら、預貯金だけでも複利で１０年くらいたつと元利の合計で倍近くなるような高金利の時代がありましたが、こういう時代がまたくると期待するのは難しいように思います。

定年まで長い時間がある方は是非、投資信託での運用をおすすめします。

投資の勉強をするのとしないのとではおそらく老後の生活に差がでるでしょう。